Van een van mijn cliënten kreeg ik de volgende vraag:

Ik heb een tijdje geleden mijn abonnement op het televisieblad telefonisch opgezegd. Toch kreeg ik een acceptgiro voor het nieuwe abonnementsjaar. Ik heb niet betaald want ik had opgezegd. Nu krijg ik een aanmaning van het incassobureau. Moet ik deze betalen?

Ik kom het helaas vaker tegen in mijn praktijk. Mensen menen te hebben opgezegd maar kunnen dit later niet aantonen en dan zit je zomaar vast aan een nieuw jaar en als je dit niet betaald komen daar dan nog de extra incassokosten bij.

Het klopt dat er heel vaak de mogelijk wordt geboden om ook telefonisch een abonnement op te zeggen. Ik adviseer mensen echter om zoveel mogelijk schriftelijk op te zeggen. Bewaar zelf een kopie van je brief en vraag om een bevestiging van de opzegging. Zo kun je later aantonen dat je het abonnement tijdig hebt beëindigd en voorkom je extra kosten voor iets wat je niet meer wilt ontvangen of waar je niet meer aan wilt meespelen.

De Wet van Dam:

Per 1 december van vorig jaar geldt de Wet Van Dam. Deze wet zorgt er voor dat je minder lang aan een stilzwijgende verlenging van een abonnement vastzit. Ook kun je  sneller opzeggen. Tot 1 december 2011 was het nog mogelijk om een contract stilzwijgend met 1 jaar te verlengen. Nu is dat beperkt tot maximaal 1 maand.

Let wel: voor een aantal abonnementen en lidmaatschappen bestaan aparte regels.

Denk dan bijvoorbeeld aan het lidmaatschap bij een vereniging (bijvoorbeeld de ANWB). Hier blijft gelden dat het lidmaatschap met een jaar verlengd kan worden wanneer je niet voor een bepaalde periode opzegt. Sportscholen vallen hier over het algemeen niet onder en na je eerste lidmaatschapsjaar kun je dus wel per maand opzeggen.

En bijvoorbeeld voor abonnementen van nieuwsbladen en tijdschriften geldt dat het abonnement met maximaal 3 maanden stilzwijgend verlengd mag worden en dat je uiterlijk voor het einde van de 2^e maand moet opzeggen anders zit je weer 3 maanden vast aan het abonnement.

Ook zijn in de Wet Van Dam de nieuwe regels voor de manier van opzeggen geregeld.

Volgens deze regels moet je kunnen opzeggen op dezelfde manier als waarop het abonnement is afgesloten. Dus zou een telefonische of online opzegging ook voldoende moeten zijn. De praktijk zal het leren. Noteer bij een telefonische opzegging dan ook altijd de datum waarop je hebt gebeld en de naam van de medewerker die je hebt gesproken. Vraag om een bevestiging. Bij een online opzegging kun je de bevestiging uitprinten.

Tip: als je een nieuw abonnement afsluit, noteer dan de datum waarop het abonnement afloopt in je agenda. Hou hierbij rekening met de opzegtermijn en tel dan 1 of 2 maanden terug in je agenda zodat je het abonnement altijd op tijd kunt opzeggen.

Meer weten? Neem contact op via info@budgetcoachboxtel.nl

Bron: Nibud 15 november 2012

Steeds meer bedrijven raken betrokken bij de financiële problemen van hun personeel, met vergaande financiële gevolgen voor het bedrijf zelf. Dit blijkt uit een peiling onder personeels- en organisatieprofessionals, die het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) heeft gehouden in samenwerking met Divosa (koepelorganisatie van directeuren van sociale diensten in Nederland).

79% van de ondervraagde bedrijven heeft werknemers met financiële problemen. 75% heeft te maken met loonbeslagen, die ieder minimaal een uur verwerkingstijd kosten. Verlies aan productiviteit van de werknemer wordt op minimaal 20% geschat. Daarnaast zien werkgevers veel ziekteverzuim en verzoeken om voorschot op het loon. Nibud adviseert bedrijven preventiebeleid te ontwikkelen om hogere kosten te voorkomen.

Hoge kosten en mogelijk ontslag

De aanwijzingen dat een werknemer financiële problemen heeft zijn divers. Zich regelmatig ziek melden, concentratieproblemen en zelfs fraude of diefstal kunnen hier tekenen voor zijn. Loonbeslag is het meest genoemde teken van financiële problemen. Uit de peiling van het Nibud en Divosa blijkt voor het eerst welke kosten voor werkgevers hiermee gepaard gaan. Het verwerken van één loonbeslag kost voor 50% van de bedrijven maximaal een uur. Voor 25% echter tussen de 1 en 3 uur en een kwart geeft aan er zelfs meer dan 3 uur mee bezig te zijn. Een grote kostenpost, vooral gezien het gegeven dat de helft van de bedrijven een stuk of 10 loonbeslagen per jaar afhandelt.

De (financiële) impact op het bedrijf is echter nog groter als er gekeken wordt naar het ziekteverzuim en de afname van productiviteit van werknemers. Het ziekteverzuim van de werknemers ten gevolge van financiële problemen schat de helft van de werkgevers in op 9 dagen of meer. Het verlies aan productiviteit wordt door de helft van de deelnemers geschat op 20 procent of meer. Bij een fulltime aanstelling betekent dat dus 1 dag waarop de werknemer niet productief werkt. Het Nibud ziet een oplossing voor deze hoge kosten door te investeren in preventie en adviseert bedrijven de kosten en baten hiervan goed in beeld te brengen. De financiële problemen drukken namelijk zwaar op de werkgever en zijn voor 30% van de werkgevers zelfs reden tijdelijke contracten van deze werknemers niet te verlengen.

Preventiebeleid

Slechts 13% van de werkgevers in de peiling voert preventief beleid uit. 30% van de ondervraagden geeft aan de werknemers wel te willen ondersteunen maar niet te weten hoe ze dat kunnen aanpakken. Reden voor het Nibud de dienstverlening aan werkgevers nog verder uit te breiden. Het Nibud biedt daarom nu gratis materialen voor werkgevers aan op Nibud.nl/werkgevers. Daarnaast adviseert het Nibud een Peiling op maat uit te laten voeren. Het Sociaal Fonds Taxi was hierin de eerste en kreeg naar aanleiding van deze eigen peiling praktische handvatten om met de financiële problemen van zijn werknemers aan de slag te gaan. Het belangrijkste advies voor werkgevers is om met de werknemer in gesprek te gaan om problemen in een zo’n vroeg mogelijk stadium aan te pakken. Een Nibud-coach kan voor bedrijven een antwoord zijn op de vraag hoe ze dit moeten aanpakken.

Oorzaken voor financiële problemen

De belangrijkste oorzaak van financiële problemen bij werknemers is volgens de werkgevers een verandering in de relationele sfeer, bijvoorbeeld een echtscheiding (67%). 60% van de werkgevers geeft aan dat de betreffende werknemers op te grote voet leven of slordig zijn in hun administratie (55%). Ook geeft meer dan de helft van de werkgevers aan dat een gebrek aan vaardigheden een oorzaak van het probleem is. Volgens het Nibud is hier nog winst te behalen, door tijdig in te grijpen en de werknemer te begeleiden.

Sociale Werkvoorziening

De peiling is niet alleen onder reguliere bedrijven gehouden, ook is er gekeken naar financiële problemen bij bedrijven in de Sociale Werkvoorziening (SW-bedrijven). De uitkomsten van deze peiling laten zien dat SW-bedrijven vaker in aanraking komen met financiële problemen van werknemers dan werkgevers van reguliere bedrijven (100% vs. 79%). Als oorzaak van de problemen bij de werknemers van SW-bedrijven worden psychologisch redenen en het niet begrijpen van brieven van instanties het meest genoemd. Er is dan ook een grote behoefte bij de SW-bedrijven aan voorlichting voor werknemers in de vorm van materialen of een cursus. Ook deze bedrijven vinden op de nieuwe pagina Nibud.nl/werkgevers (gratis) voorlichtingsmaterialen die zij kunnen gebruiken binnen hun bedrijf, materialen voor zowel P&O-professionals als werknemers.

Over de peiling

In totaal hebben 547 Personeel & Organisatieprofessionals aan de peiling deelgenomen. De peiling onder SW-bedrijven is ingevuld door 80 professionals. De peiling is uitgevoerd in samenwerking met Divosa in de periode van 12 september tot 16 oktober 2012.

(bron: De Telegraaf 29 juni 2012)

DEN HAAG - Veel mensen met schulden die aankloppen bij de schuldhulpverlening in hun gemeente, voelen zich niet serieus genomen. In hun ogen wordt er altijd van uitgegaan dat ze zelf schuldig zijn aan hun penibele financiële situatie, terwijl dit lang niet altijd terecht is. Zij ervaren de overheid vaak als obstakel bij het oplossen van hun problemen.

De Nationale ombudsman Alex Brenninkmeijer zegt in een rapport, dat vrijdag wordt gepubliceerd, dat hij daarover de nodige klachten heeft ontvangen van schuldenaren. Hij vindt daarom dat mensen in financiële nood met meer respect moeten worden behandeld.

Volgens de ombudsman komt uit de klachten het beeld naar voren dat schuldenaren vaak lang moeten wachten voor een eerste gesprek plaatsvindt met de schuldhulp. Uit rondetafelgesprekken bleek dat de bureaucratie de laatste jaren is toegenomen. „Schuldenaren klagen ook dat niet direct contact wordt gelegd met schuldeisers. Hierdoor lopen bestaande schulden op en soms ontstaan hierdoor ook weer nieuwe schulden.”

Bovendien lopen door toedoen van de overheid, schulden soms onnodig op, constateert Brenninkmeijer. Veel mensen klaagden in de eerste maanden van 2012 over de onterechte verrekening van lopende toeslagen (bijvoorbeeld voor huur en zorg). Vooral mensen met lage inkomens kwamen daardoor acuut in de financiële problemen. De overheid zou ook als schuldeiser steeds vaker dwarsliggen.

Schuldhulp moet niet alleen oog hebben voor de financiële problemen, aldus de ombudsman. Vaak zijn er meerdere problemen en diverse hulpverleners betrokken. Het komt voor dat schuldenaren bij diverse hulpinstanties op de wachtlijst staan, waardoor de schuldenproblematiek onnodig wordt vertraagd.

Brenninkmeijer waarschuwt ervoor dat brede en toegankelijke schuldhulp in gevaar dreigt te komen. Meer mensen kunnen de eindjes niet aan elkaar knopen, terwijl er bij de overheid minder geld is om die mensen te helpen. Er kan volgens hem meer worden gedaan aan preventie. Hij ziet dat jongeren steeds vaker worden geconfronteerd met geldzorgen. De overheid zou hen vaker op tijd bewust moeten maken van de risico’s.

Maar kinderen opvoeden is best lastig. Zeker als het gaat om geldzaken. Toch is het belangrijk dat u uw kinderen goed leert omgaan met geld. Ze leren dan in het klein wat ze later in het groot moeten kunnen. Maar hoe pakt u dat aan? Vanaf wanneer geeft u zak- en kleedgeld? En hoeveel dan?

Zijn dit vragen waar u met andere ouders over zou willen praten onder begeleiding van een deskundige? Dan is deze workshop Over Geld & Opvoeden iets voor u!

Over Geld & Opvoeden is bedoeld voor ouders met kinderen vanaf 6 jaar. Tijdens deze avond leren ouders hoe ze hun kinderen goed kunnen leren om met geld om te gaan. Ze krijgen handvatten om zelf het goede voorbeeld te geven.

DATUM:          donderdag 8 maart 2012

AANVANG:     19:30 tot 21:30 (ontvangst vanaf 19:00)

WAAR:            Gemeenschapshuis De Rots

ADRES:           Nieuwe Nieuwstraat 7 Boxtel

KOSTEN:         € 20,00  contant te voldoen

(Incl. een handig naslagwerk en                                                                               koffie en thee)

AANMELDEN BIJ:    Heleen van Minderhout

TEL:                           06-12989457

E-MAIL:                    heleen@budgetcoachboxtel.nl

Op 6 december jl. werd ik gebeld door Omroep Brabant.

Of ik aanwezig wilde zijn bij het programma “Onder ons”. Leuk!

En natuurlijk wil ik graag vertellen wat het werk van de budgetcoach inhoudt en waarom het zo belangrijk is om al in een vroeg stadium hulp te vragen en hulp te bieden wanneer mensen problemen krijgen met hun huishoudboekje.

Klik op deze link om de uitzending te bekijken:

Onder ons – armoede

Aan tafel zat ook een wethouder van de Gemeente Uden die vertelde over de pilot die de Gemeente gestart is en waarbij ze werken met 30 vrijwilligers.

In de nieuwe Wet Schuldhulpverlening is vastgelegd dat ook Gemeenten meer aandacht moeten gaan besteden aan Preventie en Nazorg. Op dit moment zien we dan ook steeds vaker dat Gemeenten vrijwilligers inzetten. Ze moeten immers meer doen met minder middelen.

Een samenwerking tussen de professionele budgetcoach en de gemeente zou een mooie oplossing zijn en zal zeker ook kostenbesparend werken.

De budgetcoach biedt maatwerk, komt bij de mensen thuis en zorgt er door middel van een  persoonlijke aanpak (maatwerk!) voor dat mensen zelf leren hoe om te gaan met hun huishoudboekje. Dit met als doel dat zij zelfstandig hun financiële huishouding kunnen voeren en leren wat te doen als er toch geldproblemen ontstaan. En dat is een hulp die mijns inziens niet kan worden ingevuld door vrijwilligers. Hoe goed bedoeld ook.

Maar, is het geen taak van de overheid om de burgers te wijzen op al dat geld dat ze mislopen?

Voor velen misschien een extraatje maar voor vele anderen iets waardoor het maandelijks budget sluitend gemaakt kan worden of zelfs ruimte geeft om te sparen.

Jongeren:

Jongeren met een bijbaantje krijgen al snel de ingehouden loonheffing terug en heb je verschillende banen gehad in een jaar, evt. in combinatie met een uitkering, dan loont het zeker ook de moeite om even een aangifte in te vullen. Dat kan digitaal via internet en is niet moeilijk.

Op de site van de belastingdienst kun je namelijk  eenvoudig met het programma Krijg je geld terug? berekenen òf en hoeveel je geld terugkrijgt.  Je hebt daarvoor alleen je jaaropgaven nodig van het jaar waarover je geld wilt terugvragen. Dat kan tot maar liefst 5 jaar terug!

Mijn zoon van 20 kreeg over 2010 ruim 400 euro terug!

Volwassenen en gezinnen:

Ook volwassenen met bijvoorbeeld kinderen en een parttime baan kunnen een aardig bedrag terugkrijgen .

Zo maar een voorbeeld:  vrouw van 45 verdient ca. 650 bruto per maand. Ze heeft 2 schoolgaande kinderen  van 13 en 16 jaar. Haar partner krijgt niets terug maar hoeft ook geen belasting te betalen. Er is geen eigen woning.  De vrouw ontvangt over het jaar 2010 maar liefst ruim 900 euro aan belasting terug!

Toeslagen

Ook loont het de moeite om te controleren of je recht hebt op één van de toeslagen voor huur, zorg, kinderopvang of een kindgebonden budget. Deze toeslagen kun  je niet met terugwerkende kracht aanvragen dus dat geld loop je echt mis als je het niet op tijd aanvraagt. (uitzondering is als je uitstel voor aangifte inkomstenbelasting hebt aangevraagd, dan kan het nog wel)

Op de site www. toeslagen.nl kun je een proefberekening maken. Wat heb je daar voor nodig?

• Je laatste (voorlopige) aanslag inkomstenbelasting of je            jaaropgaven/loonstrook van elke werkgever
• Voor de huurtoeslag: het kale huurbedrag van de woning
• Voor de kinderopvangtoeslag: de rekening of offerte van de               kinderopvang

Een verraderlijk addertje bij de toeslagen vind ik, dat als je in het jaar meer gaat verdienen, je het risico loopt dat je teveel ontvangen toeslag moet terugbetalen. Ga je meer werken of meer verdienen? Pas dan direct je toeslag aan!

Zou het niet mooi zijn dat wanneer je een huurwoning hebt, je verhuurder standaard kijkt of je in aanmerking komt voor een toeslag. Datzelfde geldt voor de zorgverzekering, de kinderopvang enz.

Ik zou het toejuichen. Wat vind jij?

Meer weten of hulp nodig bij je aanvraag (je toeslag voor 2011 kan nog steeds aangevraagd worden): mail vrijblijvend naar heleen@budgetcoachboxtel.nl of bel 06-12989457!

Nederlanders nonchalant met administratie

Mijn tip: werk wekelijks je administratie bij! Voor gratis wegwijzer administratie: mail naar info@budgetcoachboxtel.nl

Dat is op zich begrijpelijk, je wilt dat je kind zorgeloos door het leven gaat en niets te kort komt. Je hoeft je kind ook niet overal bij te betrekken. Maar een stukje eerlijkheid en vooral duidelijkheid kan een kind best aan en dan snapt het misschien ook beter waarom het thuis soms anders is dan bij vriendjes of vriendinnetjes, waar geen financiële problemen zijn.

Onderzoek van het Nibud heeft aangetoond dat kinderen die al jong zelf leren kiezen waar zij hun geld aan uitgeven, minder vaak in de financiële problemen komen.

Een van de onderdelen in mijn plan van aanpak bij gezinnen met kinderen is dan ook de financiële opvoeding van deze kinderen. Wat dat inhoudt hangt natuurlijk helemaal af van de leeftijd van de kinderen maar je kunt al op jonge leeftijd beginnen. Je kind leert zo eigenlijk spelenderwijs omgaan met geld en keuzes maken tussen wat echt nodig is en wat het graag zou willen.

Zakgeld:

De eerste stap is zakgeld, zo rond de 6e verjaardag. Spreek met je kind af wat het daar zelf van moet kopen. Kinderen van 6 zullen het nog lastig vinden om te sparen en het geld direct willen uitgeven maar als ze ouder worden lukt het ze steeds beter om geld opzij te leggen om ergens voor te sparen.

Hoeveel je geeft hangt af van wat je zelf te besteden hebt en wat je kind er van moet betalen maar je kunt denken aan een paar euro per week. Je kind kan hier dan kleine dingen zoals snoep of een speelgoedje van kopen en naarmate het ouder wordt kun je afspreken dat het bijvoorbeeld ook cadeautjes zelf moet kopen. Je past het weekbedrag hier uiteraard op aan.

Blijf altijd in overleg met je kind over de hoogte van het zakgeld en geef je kind het zakgeld op een vast tijdstip.

Kleedgeld:

Zo rond de 14e verjaardag kun je beginnen met kleedgeld zodat je kind ook leert omgaan met grotere bedragen. Als ouder heeft dit ook een voordeel want je weet wat je kwijt bent aan de kleding voor je kind.

Ook hier geldt weer dat hoeveel je geeft, natuurlijk ook afhankelijk is van wat jij als ouder kunt of wilt uitgeven. Het varieert van gemiddeld € 50,= voor een 14 jarige tot gemiddeld € 80,= per maand voor een 18 jarige.

Je ziet vaak dat kinderen echt even moeten wennen aan dat in hun ogen grote bedrag en dan kan er in het begin best wel eens wat misgaan. Is niet erg, hier leert je kind van!

Financieel zelfstandig en kostgeld:

Vanaf 18 jaar kan je kind financieel zelfstandig worden. Het kan een eigen inkomen verdienen, hetzij door werk, hetzij door een studiebeurs dan wel een vergoeding van de ouders. Vanaf dat moment kan het ook zelf de ziektekostenverzekering betalen en zelf zorgtoeslag aanvragen.

Zodra een kind/jong volwassene gaat werken in een echte baan, kan het kostgeld gaan betalen.

Zolang je kind nog thuis woont heeft het naar verhouding nog veel te besteden. Bijvoorbeeld aan kleding, uitgaan of aan een auto. Op het moment dat ze echt zelfstandig gaan wonen is er voor deze (luxe)uitgaven vaak weinig ruimte meer.

Kostgeld leert je kind dat levensonderhoud geld kost.

Op het moment dat je kind 18 wordt kun je het leren om zijn/haar eigen administratie te voeren. Zo leert je kind in een vroeg stadium hoe dit werkt op een moment dat de administratie nog eenvoudig is. Gaat je kind op een moment uit huis, dan zie je dat je kind ook financieel een zelfstandig en verantwoord eigen leven kan leiden.

Meer weten? Mail je vraag naar info@budgetcoachboxtel.nl of bel 06-12989457.

Bijna de helft van de mensen met een lening ervaart de lening als een last en ruim zestig procent had liever minder geleend. Dit zijn vooral mensen die de voorbereiding niet zo nauw hebben genomen en zich niet goed hebben laten informeren over de rente, aflossing en voorwaarden van de lening. Zij moeten maandelijks meer afbetalen dan zij vooraf hadden gedacht. Dit blijkt uit onderzoek van het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting naar het leengedrag in Nederland. Het Nibud constateert dat er duidelijk twee type mensen zijn; mensen die alleen bij hoge uitzondering lenen en mensen die lenen zien als een vrij logische manier om spullen aan te schaffen. Ook blijkt dat mannen over het algemeen makkelijker over lenen denken dan vrouwen.